ACHAT D’UNE PROPRIÉTÉ

Louer ou acheter ?

Il y a plusieurs avantages à devenir propriétaire par comparaison au statut de locataire. Le premier est celui d’investir dans votre patrimoine pour le même prix. Au lieu de payer un loyer qui ne vous rapporte rien, investir dans l’achat d’une maison vous rapporte avec le temps. De plus, lorsque votre hypothèque sera remboursée, vous n’aurez plus de paiement à faire pour vous loger outre les taxes municipales et scolaires applicables. Vous l’apprécierez particulièrement à votre retraite.

Votre propriété vous appartient

Vous pouvez la transformer selon vos goûts, votre mode de vie et vos aspirations.

• Rénovation de l’intérieur ou de l’extérieur
• Agrandissement
• Ajout d’équipements écologiques (thermopompe, système de géothermie ou autre)
• Aménagement paysager
• Construction d’une terrasse
• Installation d’une piscine

Avoir une propriété vous permet une plus grande intimité. Être propriétaire vous évite de devoir quitter votre demeure parce que votre propriétaire veut reprendre votre logement pour un membre de sa famille.

Votre hypothèque a une fin

Votre loyer, non. Fini les augmentations de loyer ! Une fois qu’elle est remboursée, vous pouvez utiliser votre argent pour réaliser plein d’autres projets.

Votre propriété est un investissement

• Elle prend de la valeur avec les années.
• Elle vous permet de bâtir un patrimoine.
• Elle vous offre de profiter d’avantages fiscaux.

Votre première propriété peut être un levier

Elle peut être votre point de départ vers la propriété de vos rêves – petit bonheur deviendra grand – ou de tout autre projet que vous souhaitez réaliser dans l’avenir.

Vous pouvez utiliser la valeur nette de votre propriété comme levier pour :

• Réaliser un projet de vie
• Investir dans des placements
• Acheter une résidence secondaire
• Obtenir une plus grande propriété bien plus encore !

Votre propriété est une forme d’épargne pour votre retraite

De plus, vous en profitez tout le long de votre vie en l’habitant. Votre loyer est une dépense. Point.

Vous êtes en mode achat de propriété ?

Votre courtier Xperto a non seulement le souci de vous offrir le meilleur taux selon votre situation et vos besoins, mais aussi le souci de dénicher les meilleures conditions pour l’accompagner – incluant les frais de clôture les moins pénalisants pour vous. Votre courtier n’a aucun intérêt à vous offrir une hypothèque qui vous complique la vie ou vous coûte les deux bras pour en sortir, ni à rester discret à ce sujet ou sur les pénalités afférentes. Il a la transparence de vous renseigner sur tout. Parce qu’une personne renseignée fait toujours des choix plus éclairés.

Peu importe votre situation, nous avons des solutions

Acheteurs d'une première maison

Vous croyez être fin prêt pour l’acquisition de votre première propriété ? Vous avez décidé du nombre de chambres que vous souhaitez, vous savez dans quel quartier chercher, mais qu’en est-il du financement ?

Vous devez savoir que l'achat d'une propriété requiert généralement :

• Une mise de fonds minimale de 5 % de son prix d'achat pour le premier 500 000$
• Une mise de fonds minimale de 10 % pour l'excédent du 500 000$
• La preuve de votre capacité à débourser les différents frais afférents à l'achat (notaire, déménagement, etc.) qui représentent 1,5 % du prix de la propriété.

Réunir la mise de fonds nécessaire peut vous sembler un défi de taille. Xperto vous aidera à choisir les solutions qui cadrent avec votre style de vie, votre budget et vos besoins financiers à long terme. Quels que soient vos besoins, nous avons la solution hypothécaire qui vous convient !

Approbation hypothécaire

Contrairement à la croyance populaire, le dossier de crédit des emprunteurs n’est que l’un des éléments qui sera considéré par les institutions financières dans leur décision d’accorder ou non un prêt hypothécaire. Outre le dossier de crédit, les différents prêteurs hypothécaires porteront une attention particulière aux ratios d’endettement des demandeurs.

S’agissant d’un prêt garanti par un bien immobilier, les institutions financières évalueront également la propriété visée afin de s’assurer que celle-ci s’avère une garantie adéquate en fonction du prêt exigé. Ces différentes exigences devront d’ailleurs être démontrées au prêteur par des preuves justificatives, d’où la nécessité de présenter certains documents lors d’une demande de prêt.

Vous devez également savoir que les différentes institutions financières ont chacune des normes de souscription différentes et n’évaluent pas nécessairement les dossiers selon les mêmes critères. Il s’agit d’ailleurs là de l’un des bénéfices importants que vous tirerez en faisant affaire avec un courtier hypothécaire. Comme les courtiers connaissent les critères des différents prêteurs, ils seront à même de vous diriger vers l’institution financière qui sera la plus favorable vis-à-vis de votre dossier et qui vous offrira les meilleurs taux et conditions en fonction de vos besoins spécifiques.

Nouveaux arrivants

La porte de la propriété est ouverte

Vous êtes un nouvel arrivant et l’accès à la propriété vous semble un rêve de plus en plus inaccessible d’une institution financière à l’autre ? Rencontrez un courtier Xperto ! Parce qu’il y a moyen de moyenner et nos courtiers sont des experts pour trouver des solutions adaptées à votre situation. D’ailleurs, afin de vous aider à organiser vos affaires dans le but d’acquérir une propriété au Canada, voici l’information de base que vous devez savoir à cette fin.

Les critères de qualification

Fondamentalement, un nouvel arrivant doit répondre à deux critères afin de se qualifier pour obtenir une hypothèque.

• Avoir obtenu le statut de résident permanent (preuve exigible : votre formulaire IMM 5292).
• Avoir détenu un emploi à temps plein durant au moins trois mois, excluant la période de probation (preuve exigible : une lettre de votre employeur).

Les conditions à remplir pour acheter une propriété varient ensuite selon vos antécédents d’emploi, votre historique de crédit et votre actif. Les autres points du menu vous permettront d’y voir plus clair.

Crédit difficile

Ne stressez pas, le crédit difficile, ça nous connaît !

Vous souhaitez obtenir une hypothèque, mais votre dossier de crédit n’est pas sans faille ?

Si vous déjà eu des problèmes de crédit du genre :

• Vous avez déjà fait faillite
• Vous n’avez aucun historique de crédit
• Vous avez une faible cote de crédit

Ne désespérez pas, il y a encore des gens en ce monde pour vous aider. Parce que chez Xperto, on fait affaire avec des institutions prêteuses qui sont ouvertes à prêter aux gens avec un crédit difficile.

Est-ce que votre banque vous tourne le dos ?

Il est important de savoir que le niveau de risque pour le prêteur dans ce genre de situation étant plus élevé, il arrive que les taux d’intérêt soient ajustés en conséquence. Par ailleurs, quand les banques refusent de prendre ce risque, nous sommes là pour vous !

Travailleurs autonomes

Nous, on facilite l’hypothèque aux travailleurs autonomes. C'est votre cas ? Nous trouvons des solutions hypothécaires pour tous les types de clients. Loin de voir votre statut comme un frein, nous, on y voit plutôt une belle occasion de peser sur l’accélérateur pour trouver parmi nos partenaires financiers une offre d’hypothèque parfaitement adaptée à votre réalité.

Entre vous et nous, être travailleur autonome de nos jours, n’a franchement plus rien d’exceptionnel. Alors, quel que soit votre historique financier, la nature de votre profession ou entreprise, votre mode de rémunération et quoi encore, parlez à un courtier Xperto ! Vous trouverez en lui un allié prêt à vous écouter, à comprendre la spécificité de votre réalité et, surtout, à négocier pour vous en fonction de votre seul intérêt afin de vous dénicher la meilleure hypothèque possible.